“民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家、批准一家，不设限额，江苏民营银行盼望能尽早获批。”人民银行南京分行行长周学东，对记者开门见山地道出想法。

民营银行本是经济领域热门话题，但两会期间异常平静，为何大家如此低调？

民营银行：不是你想开就能开

“在基层调研时不少民营企业希望办银行，地方政府积极性也非常高。”全国人大代表、省经信委主任徐一平印证了这一说法，江苏前100强的企业兴趣最浓，设有财务公司的企业更积极。

此前，苏宁云商、沙钢集团、红豆集团、三胞集团、雨润集团、扬子江造船6家江苏企业递交了申请材料，“苏宁银行”、“苏南银行”(红豆集团发起)的名称还获得国家工商总局注册预核。

不巧的是，首批5家民营银行分别花落深圳、上海、温州、杭州、天津，江苏无一入围。此后江苏企业谈及民营银行非常谨慎，昨日记者本想采访参加两会的苏宁云商董事长张近东、三胞集团董事长袁亚非，都被婉拒。“在资本市场，民营银行是很好的题材和概念。”周学东分析说，“但是事情没成不好说，否则人家怀疑在炒作股价。”

申办民营银行需要哪些程序？央行行长周小川介绍，民营银行由银监会审批，按照流程，申报方案先报当地银监局，再上报银监会，批准后可开业。“民营银行政策出台前允许民间资本进入银行业，只是门开得不够大。”周学东坦言，民营银行不设限额，给民间资本进入银行业提供了一条直接通道，这是一个创新。

其实，江苏企业对金融业还是情有独钟。比如，红豆集团参股了江苏银行、广发银行、无锡农商行、利安人寿等，涉足多个金融板块。

设计定位：与大银行错位发展

尽管首批旁落，但国家金融改革的深化给江苏企业申办民营银行提供了更好的机遇。据央行透露，今年有望放开存款利率上限，存款保险制度上半年将出台，这些举措对民营银行发展是利好。

“从发达国家看，建立存款保险制度就是为了降低金融行业的准入门槛，这也是发展民营银行的重要前提和条件。”全国人大代表、国有重点金融机构监事会主席于学军举例说，美国7000多家社区银行，小企业和“三农”贷款主要由社区银行提供，“如果没有存款保险，存款人只能选择大银行，社区银行就无法生存。

据银监会统计，目前国内市场上中资银行4047家，现有的银行机构在服务经济发展上起到了重要作用，但也有不完善之处，民营银行差异化发展的空间很大。 “现存法律并没有对民营银行有特别不利的规定，门槛高一点主要是为考虑安全。”周小川表示，民营资本能够满足这样的门槛，就该按照公平竞争的原则允许它们设立新型的、中小的、服务于社区的民营银行。

按照这样的思路，民营银行是以盈利为目的的股份制商业银行，与传统银行不同的是，由民营资本控股、是区域性银行。“至少发展的初衷不是令其成为持有全国性牌照的大银行。”周学东认为，民营银行要有自己的模式，如果走传统银行存贷利差的模式，短期内不一定能做好。通过结合股东企业在实体经济资源方面的优势，开拓产业金融链，整合地域经济资源，服务小微、社区、三农等领域，以及教育、医疗健康、文化旅游、信息科技等新兴产业都是不错的选择。

多种路径：银行改制也是路径

“就目前的监管政策而言，设立民营银行有三种路径。”周学东分析说，第一，增量扩张，在民间资本发达地区发起新设民营银行；第二，存量改革，鼓励民间资本参与现有金融机构的重组改造；第三，网络金融改造，将合格的互联网金融公司改造为民营银行。

“短期内，鼓励民间资本参与现有金融机构重组改造，是推动民间资本进入银行业比较具有操行性的路径。”周学东说，城市商业银行和农村合作金融机构的数量多、规模小，业务上有明显的区域特征，可作为当前民营化改造的重点。

实际操作过程中也出现了意想不到的尴尬。一位苏南的全国人大代表反映，常州的江南农村商业银行是全国首家地市级股份制农村商业银行，股权结构中民营资本已占90%，并建立了完备的法人治理架构，但相关单位仍掌管着企业的人事权和财政审批权。今年初，吴江农村商业银行由相关部门“空降”行长，董事会意见很大。这位代表呼吁，在政府简政放权的大背景下，应当给予具有完备法人治理结构的农村商业银行更加独立的经营权。

当然，投资股东也不能将开办民营银行作为融资便利化的手段。“民营银行成立后必须独立运作。”周学东说，对民营银行监管的重点是防止可能出现内部人控制，可以规定，民营银行不得向股东及其关联方发放信用贷款，民营银行向股东及其关联方发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(黄 伟）