公积金贷款额将逐年降低？

资金池紧张叠加严控楼市

本报记者王晓慧北京报道

公积金再现吃紧。

根据北京市住房公积金管理中心通知，4月1日起，北京将按新的最低工资标准审核贷款额度。北京市人社局《关于调整北京市2014年最低工资标准的通知》显示，公积金贷款计算公式中的最低生活保障金额由单身980元变更为1092元，已婚的1960元变更为2184元。

“住房公积金贷款额度与基本生活费有关，按照规定，基本生活费不得低于最低工资的70%，也就是说最低工资标准上调，基本生活费也同步上调；但值得注意的是，基本生活费留得越多，在缴存数额不变的情况下，可以贷款的额度就会越少。”3月13日，一位中国人保专家接受《华夏时报》记者采访时表示，虽然仅是一个看似常态的调整，但从北京去年的楼市情况来看，公积金资金依然吃紧。

贷款额度“收口袋”

2013年4月7日，北京市住房公积金管理中心发布《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》（以下简称“《通知》”），明确从第二天起根据职工住房和收入情况对贷款实行差别化政策。

此《通知》意在落实北京“国五条”调控细则，其中规定了公积金贷款根据平米大小进行贷款的最高额度，规定了首套房、二套房贷款首付款的比例和利率；更重要的是，还规定了根据借款申请人的月收入确定贷款额度，在计算贷款申请人的贷款额度时，借款申请人每月偿还贷款后，保留的人均生活费不得低于北京市的基本生活费标准。

按照规定，北京去年的基本生活费标准为每月不低于980元，如果借款申请人为已婚的，每月保留生活费至少1960元。而今年，正是新政实施的第二年，由于4月起北京最低工资标准将涨至1560元，最低生活保障金额单身为1092元。

“我们已经收到了相关通知，下月的公积金贷款额度肯定会受到影响，至于具体减少多少额度，得一人一议。”3月13日，记者从房屋中介工作人员处了解到，单纯套用公积金贷款公式只能得出一个大概的数额，具体额度的计算需要涉及每个人公积金的缴存情况、总房价款以及首付款等各种因素。

但是，该工作人员最后强调，如果能够商贷最好商贷，因为公积金资金非常紧张，何时能审批下来不得而知。

“政策没有变化，这只是根据北京市基本生活费标准的动态做的调整，公积金贷款的审核、发放程序和政策都跟之前一样。”3月13日，北京市住房公积金管理中心的客服人员接受本报记者采访时则表示，虽然已有媒体报道了具体调整事宜，但客服部门暂时尚未收到相关的调整通知；因此，截至目前，公积金最高贷款额度的对外口径依然是80万。

据记者了解，不光是北京，全国各地每年都在上调最低工资标准，那么，基本生活费也就会同步上调。按此推理，在缴存数额不变的情况下，公积金贷款的额度每年都会有所降低。

楼市火爆抽血资金池

无论是常规的调整，还是资金池现缺口，2013年楼市的表现总是与其脱不了干系。

“去年北京的楼市非常火爆，即便申请公积金贷款买房比较麻烦，但申请该笔业务的比例依然不小。”上述人保专家表示，北京公积金去年就已显现出资金紧张的局面，甚至在去年年底，北京小范围实行了“公转商”贴息贷款。

所谓“公转商”贴息贷款，是指公积金中心与商业银行合作，在住房公积金资金供应紧张达到设定预警条件时，将经审批同意的公积金贷款，转由商业银行发放商业性住房贷款。在职工偿还贷款期间，因商业性住房贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月给借款人补贴。

据记者了解，去年年底，的确有部分企业的内网收到过“公转商”贴息贷款的通知，发贷银行是中国邮政储蓄银行。“如果公积金管理中心有钱，就不会找商业银行进行贴息了。”上述专家强调。

在去年，这样的“公转商”贴息贷款在杭州、徐州等各地均属常态，主要原因均来自楼市。

而记者梳理2013年数据了解到，不管是去年3月份的“国五条”、6月份的“钱荒”还是三中全会后开始的一二线城市调控再收紧，都没能阻止2013年楼市成为继2009年之后又一个爆发年。

中原地产统计数据显示：2013年，全国主要的54个城市合计住宅签约套数为305万套，同比2012年的276万套上涨幅度达到了10.3%，创造了历史第二高点，仅次于2009年的322万套；其中，北京新建商品房成交量为118950套，二手房成交量为162746套，年内商品房成交合计281696套，成为近3年来的最高值。

一位业内人士表示，各地楼市成交普遍放量，公积金贷款业务规模持续增长，资金运行压力加大。这也导致各地开始“想办法”，而“公转商”贴息贷款和降低公积金贷款额度均在应对策略之列。

一方面，公积金中心资金吃紧；另一方面，尚有地区公积金大量沉淀，两者的并存归根结底在于难以全国统筹使用。同时，公积金“资金池”的分散管理，大大降低了公积金的使用效率，使得各地资金“忙闲不均”。