9月30日，中国人民银行联合银监会发布通知，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。新政出炉已过半月，该政策在港城部分银行率先实施。购房者百万房款一下子可以减轻5万首付压力，在首付还需七拼八凑的刚需一族看来，这一次的新政大礼包诚意十足。

首套房首付25%新政五家银行推行

近日，笔者走访8家银行得知，发现除了农业银行、东方银行、交通银行外，中国银行、建设银行、江苏银行、邮政储蓄银行和工商银行都已经开始执行新政，首套房购房者可以按25%的首付比例申请贷款。

虽然部分银行已开始执行首付25%的新政，但笔者发现，对于新政的一些细节，业内还存在分歧。比如对于“首次购房”是否指“首套房”的认定，就此事，笔者采访了建设银行一名个贷经理，他表示，如果借款人家庭名下没有房产，新政实施后第一次买房，即可享受25%的首付；如果借款人家庭名下有过贷款购房记录，不论贷款还清与否，再次购房都无法享受这一优惠。

25%首付尚未落地二手房市场

居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%，这意味着购房门槛进一步降低，也提升购房者对楼市的信心。对于港城楼市新房市场来说迎来了一个利好消息，但是对于二手房市场，并没有任何改变。据资深二手房中介董先生介绍：“现首套房首付25%二手房还未执行，目前大家贷款还是按照首付30%，因此部分准备购房二手房的购房者有部分已经转向新房市场，也有一部分购房者称，再等等。”

首付下调贷款利息增多购房者应谨慎选择

相较于降息降准，直接降低首付给港城购房者带来的切实利益无疑更加明显。如若购买一套总价100万的房子，在之前至少需要准备30万的首付，而9.30新政之后只需准备25万，一下子可以少拿出来5万。

不过，首付降低5个点只是变换支付方式，办理按揭时则需增加5个点。以一套总价百万房产为例，在首付30%贷款70%时按20年算需支付总利息为42.2万，在首付25%贷款75%时按20年算需支付总利息为45.2万。这样一来，虽然首付款少付5万，但最后要向银行多支付3万的利息。

因此，如果购房者的资金超过25%首付款，且多出部分有好的投资理财途径，就可以选择25%首付比例，富裕的钱用来投资获取更高收益；如果购房者理财途径较少，选择30%首付或更多也是明智之举，这样可以减少月供压力。

业内：首付比例下调对港城影响有限

据业内人士分析，目前首套房商业贷款首付25%对港城楼市来讲并未起到多大作用。降5%的首付从根本上推动有限，不如降利率。老百姓现在购房也会算账的，如果利率降至8-8.5折，那么能起到一定的效果。从资金运作来讲，首套房用商贷，首付可以25%；再买第二套用公积金，首付可以20%。购买两套房贷款公积金按照最大额贷，而商业贷款后期尽量提前还款。

总之，购房者要规划好自己的现金流，平衡首付和月供，以免为房贷所困。